Ley Fintech

El 8 de marzo de 2018, México se posicionó a la vanguardia en términos de normatividad y regulación de los servicios financieros, al entrar en vigor la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología FInanciera, mejor conocida como la

“Ley Fintech”.

La reglamentación de este sector colocó a nuestro país como pionero latinoamericano en contar con políticas regulatorias adecuadas para las Fintech y sus usuarios, en especial tras haber tenido un fuerte crecimiento y transformar a los servicios financieros tradicionales, compitiendo cara a cara con los bancos.

De acuerdo con la consultora KPMG, el sector fintech ha tenido un crecimiento exponencial en México, con ingresos anuales por 174 mil millones de dólares y del 200% de la banca digital.

Isabel Vázquez Menchaca, Directora General de GMC360, aseguró que ​“lo que brinda esta regulación es confianza y certeza a los usuarios de servicios financieros, que la gente no tenga miedo y que sepan que hay autoridades que los protegen, por otro lado, también mitiga los riesgos ante los delitos de lavado de dinero.”

¿Qué beneficios trae esta legislación?

Esta ley contempla como un principio fundamental la protección al consumidor al establecer con claridad los requisitos, funciones, responsabilidades y prohibiciones que surgen cuando se solicita y concede una autorización para organizarse y operar como ITF, por lo tanto, los empresarios tienen certeza sobre la forma en que deberán conducirse para no caer en multas o delitos.

Cada empresa de financiamiento deberá cumplir con una serie de requisitos para formar parte de las empresas financieras autorizadas por esta ley, propuesta por el Gobierno de la República, a través de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

Eduardo Guraieb Dueñas, Director General de FinTech México informó que ​“la ley beneficiará a las empresas y a sus usuarios porque les brinda a ambos certeza legal. Para las primeras esto significa mayor confianza para crecer y atraer capital; para los segundos, seguridad y protección que funcionan como incentivos para seguir usándolas. Además, ayudará a todo el sistema financiero al promover la innovación, competencia e inclusión.”

¿Barreras financieras?

Actualmente, el valor anual de las operaciones fintech es de 3,656 millones de dólares, con 4.7 millones de usuarios y un índice de maduración en México del 48%, lo cual significa que se está en una etapa de crecimiento.

En nuestro país existen más de 500 empresas tecno-financieras detectadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Sin embargo, en el último plazo determinado por el CNBV, solo 85 fintech se registraron para operar bajo la Ley Fintech.

Fundary se encuentra en el proceso de ser regulada por la Ley Fintech para poder operar como Institución de Tecnología Financiera. Confiamos en que los mecanismos legales serán accesibles para el ritmo acelerado del sector fintech y poder reafirmar nuestro compromiso con nuestros usuarios.

FUENTE: CONDUSEF/ KPMG / ENDEAVOR / WILD ENTREPRENEUR

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Cambiando la realidad financiera

Con enorme orgullo y emociu00f3n les compartimos que en FUNDARY hemos ingresado formalmente, ante La Comisiu00f3n Nacional Bancaria y de Valores, nuestra solicitud para ser autorizados como Instituciu00f3n de Tecnologu00eda Financiera. Esto garantizaru00e1 que nuestro actuar estaru00e1 siempre vigilado por el organismo regulador, y reafirma el compromiso que desde el principio hicimos con nuestros inversionistas y solicitantes.

En 2016 sou00f1amos que usando tecnologu00eda de vanguardia podu00edamos cambiar la realidad financiera, permitiendo que el pu00fablico en general pudiera prestar dinero directamente a empresas y asu00ed ambos obtener beneficios muy superiores al sistema tradicional.

Este es un paso de enorme relevancia que nos compromete a seguir trabajando con respeto irrestricto a la ley y las autoridades.

Equipo Fundary.

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¿Deber dinero es malo?​

Si bien en nuestra sociedad existe un estigma en cuanto a deber dinero, y que siempre se busca en lo más posible no tener deudas, hay que dejar en claro algo. Una cosa es pedir “por pedir” (valga la redundancia) y otra muy diferente solicitar un préstamo o crédito para reinvertirlo en algo productivo.

Es en este último caso que debemos verlo por lo que es. ¿A qué me refiero? Pues en una inversión a futuro. Pero como toda otra aventura económica, es necesario que hagamos las cosas de la forma correcta. Es decir, planeando bien todo, evaluando riesgos y haciendo cuentas. ¿Podremos con los intereses? ¿De verdad necesitamos pedir dinero a otra persona o entidad? ¿Con quién me conviene obtener dichos recursos?

Es mucho lo que está en juego, y no solo debemos mirar a nuestro alrededor, sino más allá. Sin embargo, esto no debe atemorizarnos en modo alguno. Si hacemos las cosas bien, tendremos grandes beneficios a la larga. En especial si el capital que obtenemos lo reinvertimos de forma responsable, con una clara visión a futuro.

De esta manera, queda claro que con un “techo” de endeudamiento acorde a nuestros cálculos y expectativas, podemos tener un crecimiento estable desde el punto de vista económico. Todo es cosa de que encontremos un equilibrio en nuestras finanzas y no haya afectación alguna para nuestro patrimonio.

Nunca está de más “apretarse” un poco el cinturón, si sembramos a conciencia las semillas del futuro. Sin embargo, y como lo sabe cualquier campesino, no solo debemos hacer eso, sino cuidarlas de la forma más atenta posible. Esto es vigilando a conciencia que las cosas funcionen de la forma que queremos y despejando cualquier posible “nubarrón” en el horizonte.

Endeudarse no es malo si se hace con responsabilidad. Viendo las cosas desde la correcta perspectiva, es una puerta abierta a nuevas oportunidades. Solo es cosa de aplicarlo en la justa dimensión y después de evaluar todos los riesgos. Como se dice en los negocios, “el que no arriesga, no gana”.

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¿Interés, qué es?

Algo que debemos de tener muy en mente al momento de pedir un préstamo de cualquier tipo o recurrir a un crédito, son los intereses que estas acciones llevan consigo. Es bastante común que esto no se tome en cuenta, y a la hora de realizar los pagos, descubramos que debemos más de lo que pensamos en un inicio. 

Tristemente, en México no hay una cultura financiera como tal. Si fuera así, las numerosas crisis que nos han golpeado a lo largo de los años no tendrían efectos tan devastadores en la economía popular. Las tasas de interés representan para muchos una verdadera guillotina, que amenaza con “cortar su cabeza” y destruir el patrimonio acumulado a lo largo de los años de duro trabajo.

Pero… ¿qué es en sí una tasa de interés? La acepción más común es que es el dinero abonado cada cierto tiempo por cada unidad de capital invertido. Sin embargo, este concepto puede resumirse simplemente como el “precio” del dinero. El caso es que su valor por lo general no es fijo, sino que depende de las reglas del libre mercado. Es decir, de la implacable oferta y demanda.

A nivel macroeconómico, el Banco de México es el encargado de fijar los montos de la tasa de interés, bien para motivar el crecimiento y con ello el consumismo, o también para fomentar el ahorro. Todo esto para evitar la muy temida inflación. Son este tipo de variables las que debemos tener en mente al momento de pedir préstamos o créditos.

No obstante, también hay que tener en cuenta que tipo de tasa de interés aplica quien nos presta el dinero, no solo su monto sino también cuánto sube en relación con el tiempo. Es este tipo de cosas que debemos contemplar, porque de no hacerlo es posible que nos endeudemos de más con nuestros gastos.

Es por lo mismo que el asesoramiento e investigación es vital cuando nos involucremos en este tipo de negocios.

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El ABC de un portafolio de inversiones

Nunca está de más prestar oídos a la sabiduría popular, como ese viejo y conocido refrán de “no pongas todos los huevos en una misma canasta”. En el mundo de las inversiones esto se aplica muy bien; no hay nada mejor que tener un amplio y variado portafolio de éstas. Podemos tener parte de nuestro capital en inversiones de alto riesgo, pero el resto invertido en otras de rango medio y bajo.

Lo mejor de todo es que el peer-to-peer y las plataformas actuales sobre las que se basta se prestan muy bien para esto. De esta manera podemos tener un flujo constante de nuestro dinero brindando préstamos y obteniendo intereses de múltiples personas. Desde luego, como con toda inversión existe un riesgo, y cualquiera debe estar consciente de esto.

Pero el que las que hagamos estén distribuidas puede ayudar a compensar cualquier hipotética pérdida que tengamos. “El que no arriesga, no gana” dicen por ahí, pero eso no quiere decir que no debemos estar lo suficientemente preparados. Gracias a la Internet y su flexibilidad, es posible que nuestro dinero llegue a donde se necesita, brindándonos un justo beneficio.

En otros tiempos, el peer-to-peer se habría limitado únicamente a las personas cercanas a nosotros, o en dado caso, de nuestra colonia o ciudad. Pero en la actualidad nuestro rango de acción al momento de invertir tiene un alcance mucho mayor.

Los tiempos y métodos actuales de inversión son verdaderamente un semillero de oportunidades si sabemos aprovecharlos. Solo es cosa de decidirnos a emprender una verdadera aventura financiera en lugar de recurrir a los métodos de siempre, como los bancos y las casas de ahorro. Siempre hay que mirar más allá de lo tradicional.

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¿Qué es el “CAT”? ¡Todo lo que debe saber!

Seguramente desde hace un par de años te diste cuenta que los folletos y anuncios de créditos y préstamos tienen unas letras chiquitas que dicen “CAT” . Quizás ni te habías dado cuenta de que existía, pero si estás tratando de sacar un préstamo bancario o tramitar alguna tarjeta de crédito es súper importante tomarlo en cuenta.

Según el Banco de México el CAT es: “… una medida estandarizada del costo de financiamiento, expresado en términos porcentuales anuales que, para fines informativos y de comparación, incorpora la totalidad de los costos y gastos inherentes a los créditos que otorgan las instituciones”. Suena algo complicado, pero aquí te lo explicamos: el CAT es lo que terminarás pagando realmente por tu crédito o préstamo y te ayudará a comparar entre bancos o financieras para decidir cuál te conviene más.

El CAT incluye los intereses y servicios adicionales al préstamo como seguros de vida, de auto, anualidad, entre otras cosas.

Para saber qué CAT es el que más te conviene debes tomar en cuenta estos servicios adicionales ya que si no son lo que necesitas puedes cancelarlos y tu cuenta irá disminuyendo.

Puedes calcular el CAT de tu préstamo o crédito entrando a la calculadora virtual del Banco de México: https://www.banxico.org.mx/CAT/Calculo_CAT.jsp

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¿Cómo convertirte en inversionista sin ser millonario?

Desde pequeños deberían inculcarnos nuestros padres el hábito del ahorro, pero pocas veces sucede así… Lo entendemos a fuerza hasta que somos adultos y logramos adquirir la costumbre de guardar un poco de dinero al final del mes, pero, ¿qué hacemos con nuestros ahorros? ¿Has pensado alguna vez en invertir? 

Seguramente has escuchado sobre inversiones y pareciera que sólo los empresarios exitosos o la gente que tiene mucho dinero son los únicos que tienen permitido hacerlo, pero no es así. Tú también puedes invertir tus pequeños ahorros, así poco a poco te darás cuenta de que tu dinero comienza a crecer sin hacer tanto esfuerzo

Hay unas cuantas opciones que te permitirán invertir poco dinero, una de ellas son los Cetes. También existen fondos de inversión que te permiten ingresar con 100 pesos e ir “depositando” tus ahorros, ellos invierten tu dinero y después de un determinado tiempo te lo devuelven junto con los intereses que generaste.

Otra de las mejores opciones es el peer to peer lending o sea un préstamo entre particulares sin involucrar instituciones financieras o bancarias tradicionales. Esto significa, prestarle dinero a otra persona y cobrarle intereses, este medio de préstamo es muy conveniente para las personas que no pueden obtener créditos bancarios y también para aquellos que quieren invertir dinero y cobrar mayores intereses que los que pudieran obtener si lo depositaran en una institución.

Ésta último camino puede ser el más seguro y flexible, pues permite a los usuarios diversificar sus inversiones, es decir invertir a diferentes plazos y riesgos sin tener que recurrir a más de una herramienta.

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¿Se puede salir del Buró de Crédito?

Dejaste de pagar una deuda y uno de tus mayores miedos es haber entrado al buró de crédito con mal historial, lo sabemos esto nos preocupa a todos porque ahora ya no podrás solicitar otro préstamo o crédito.

¿Es posible salir del Buró de Crédito? En realidad nunca se sale del “buró”, pues ya eres parte de sus registros, al igual que todas las personas que han solicitado créditos. Sin embargo te tenemos una buena noticia: lo que sí puedes hacer es mejorar tu historial y que tus “malos comportamientos” se eliminen. Esto bajo ciertas condiciones y lapsos de tiempo.

Una vez que contraes una deuda y dejas de pagar, esto se verá reflejado en el Buró como un mal historial crediticio, sin embargo esto no dura toda la vida. Tu historial se elimina después de ciertos años dependiendo del monto que hayas quedado a deber.

Por ejemplo:

• 25 Unidades De Inversión , más o menos $ 113, se eliminan después de un año.
• 500 UDIS, más o menos $ 2,260, se eliminan después de dos años.
• 1000 UDIS, más o menos $ 4, 520, se eliminan después de 4 años.

Esto pasará siempre y cuando tu préstamo no esté atravesando un proceso judicial o hayas cometido algún fraude con el préstamo. Pero tampoco es necesario que esperes todo ese tiempo para salir del Buró, también puedes pagar tu adeudo y así ganar puntos a favor para mejorar tu historial.

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